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借助金融科技扬长避短 民营银行发力小微金融

发布时间:2019-03-07 17:45:29      来源:
  1分彩技巧——效劳小微企业是相当一局部民营银行的业务定位。不过,在发力小微金融的同时,民营银行面临着资金本钱高、客户根底弱和金融产品少等问题。专家表示,随着云计算、大数据和人工智能等技术的不时开展,金融科技将为民营银行带来破题之道,助力其在效劳小微企业时“扬长避短”。
 
  “我们希望将来3年内,让中国一切的个体户、路边摊都能贷到款。”网商银行副行长金晓龙日前在承受采访时放出一番“豪言”。面对这个看似难以完成的目的,网商银行曾经开端行动。2018年,网商银行为小微运营者提供了超越1万亿元的资金支持,其中96%的贷款金额在100万元以下。
 
  网商银行在小微金融范畴的发力,折射出当下局部民营银行对效劳好小微企业的自信心。自降生之日,不少民营银行就将业务定位于效劳小微企业,局部互联网银行在这一范畴的市场表现颇为抢眼。
 
  同网商银行一样拿到网络银行牌照的微众银行,这两年推出了效劳小微企业的“拳头产品”——微业贷。截至去年末,微业贷曾经效劳34万户小微企业,其中超6成的企业年停业收入在500万元以下,66%的客户在取得授信时无任何企业类贷款记载。
 
  让小微企业享用简单、便利的效劳,需求金融科技的支撑。业内人士引见,当下,越来越多的民营银行经过运用金融科技手腕,不时简化业务流程,充沛整合征信、工商、税务等多方面的市场数据,完成线上客户身份核定,打造智能风控模型、反狡诈模型……
 
  “经过互联网科技与大数据,银行能够处理小微金融风险本钱和固定本钱‘两高’的难题,降低小微企业获贷门槛,提升融资便利度和可得性。”微众银行企业金融部担任人公立说,针对当下小微金融效劳的难点和痛点,各家民营银行正在分离本身特性,探究以数据科技为驱动,差别化效劳小微客户。
 
  中国人民大学重阳金融研讨院副院长董希淼表示,局部小微企业缺乏信誉数据,“信息孤岛”问题影响着小微金融的可持续开展。民营银行效劳小微企业要想做到本钱可掩盖、风险可控制,需求借助网络科技取得更多维度的信息,一方面要触达更多的在线场景和用户,一方面需衔接各类金融机构,以降低信息不对称。
 
  近年来,二维码支付不时开展,越来越多的小微商户经过扫码收款走上了数字化运营的道路,一定水平上丰厚了银行的信誉数据。“经过剖析扫码支付的流水,银行能够愈加深化地理解商户的运营状况,为商户精准‘画像’,把控信贷风险。”金晓龙说,经过丰厚的数据积聚,网商银行已构成本身的风控模型和指标,能够做到毫秒级的风险判别。
 
  与此同时,基于越来越便利的挪动网络,一些民营银行还尝试搭建更开放的协作平台,与其他机构一道追求小微金融开展之路。
 
  作为一家基于互联网形式运营的民营银行,四川新网银行没有线下实体网点,所效劳的用户却普及全国300多个城市。经过金融开放平台,新网银行衔接了电商、旅游、出行等各类生活场景平台,将金融效劳无缝嫁接到了协作同伴的应用软件中,用户能够便利地取得在线信贷效劳。
 
  “一些互联网银行没有物理网点、客户根底单薄、资金来源受限,需求在获客引流、产品销售等方面加大与传统银行、券商、保险、基金等金融机构的协作,而网络科技为此提供了更为便利的渠道。”董希淼说。
 
  专家表示,在金融科技助力下,民营银行不只能为本身带来更高效、精准的风险控制,还能为小微企业提供愈加便利的效劳。随着国度支持民营小微企业的一系列金融政策落地,民营银行对小微企业融资的支持作用将逐渐凸显出来。
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